Page 57 - การเงินเพื่อชีวิต สค32029 ม.ปลาย

48

LTF กบั RMF แตกต่างกันอยา่ งไร6

LTF RMF

 ตอ้ งถือหนว่ ยลงทุนไม่น้อยกว่า 7 ปี  ต้องถือหนว่ ยลงทุนไม่น้อยกวา่ 5 ปี และ
ปฏิทิน7 จงึ จะสามารถขายคืนหน่วย จะขายไดเ้ มอื่ ผถู้ ือหน่วยลงทนุ อายุครบ 55 ปี
ลงทนุ ได้
 สามารถหกั ลดหย่อนภาษไี ดต้ ามทจี่ า่ ยจริง
 สามารถหักลดหยอ่ นภาษไี ด้ตามท่ี สูงสดุ ไมเ่ กนิ 15% ของเงินได้ในปีภาษนี นั้
จ่ายจรงิ สูงสดุ ไม่เกนิ 15% ของเงินได้ และเมือ่ รวมเข้ากับเงนิ กองทนุ สารองเลี้ยงชีพ
ในปภี าษนี นั้ แตไ่ มเ่ กนิ 500,000 บาท กองทุนบาเหนจ็ บานาญขา้ ราชการ (กบข.)
กองทนุ สงเคราะหค์ รโู รงเรียนเอกชน และ
เบี้ยประกนั ชีวิตแบบบานาญจะต้องไมเ่ กนิ
500,000 บาท

ข้อควรรู้ ผู้ลงทุนควรศึกษาถึงเง่ือนไขการลงทุน นโยบายการลงทุน
สภาพคลอ่ งในการซอื้ ขาย ผลการดาเนินงานของกองทุน และความความสามารถในการบริหาร
จดั การกองทุนของผู้จัดการกองทนุ ใหร้ อบด้าน ก่อนตดั สินใจลงทุนใหเ้ หมาะสมกับตนเอง

4. กองทุนสารองเล้ียงชีพ คือ กองทุนท่ีนายจ้างและลูกจ้างจัดต้ังขึ้น มีเป้าหมาย
สาหรับให้ลูกจ้างมีเงินใช้จ่ายเมื่อเกษียณอายุ ทุพพลภาพ หรือออกจากงาน โดยเงินของ
กองทุนมาจาก 2 ส่วน คือ

1) เงินสะสมจากลกู จา้ ง กฎหมายกาหนดใหส้ ะสมได้ในอตั ราที่ไม่ต่ากว่า 2%
และไม่เกนิ 15% ของคา่ จ้าง

2) เงินสมทบจากนายจ้าง กฎหมายกาหนดให้สมทบในอัตราที่ไม่ต่ากว่า
เงินสะสมของลูกจา้ ง แตไ่ มเ่ กนิ 15% ของคา่ จา้ ง

ข้อดี ช่วยให้เก็บออมเงินได้ในระยะยาว ได้รับผลตอบแทนจากการท่ี
กองทุนนาเงินไปลงทุนในหลักทรัพย์หรือทรัพย์สินประเภทต่าง ๆ และเงินท่ีสะสมเข้ากองทุน
สามารถนาไปลดหยอ่ นภาษไี ด้

6 ขอ้ มูล ณ มิถุนายน 2559 เงอ่ื นไขและรายละเอียดอาจเปลย่ี นแปลงจากน้ี
7 วิธีนับปีปฏิทิน จะเร่ิมนับปีที่ทาธุรกรรมน้ัน เช่น ซื้อ LTF ในเดือนธันวาคม 2559 จะนับปี 2559 เป็นปีที่ 1 ดังน้ัน
จะสามารถขายหนว่ ยลงทุนได้ตง้ั แตว่ นั ท่ี 2 มกราคม 2565 เปน็ ตน้ ไป

ชุดวิชาการเงินเพือ่ ชวี ติ 3 | หนว่ ยการเรยี นรู้ที่ 1 ว่าด้วยเรอ่ื งของเงนิ