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보험 정보

가입(contribution)을 하기 때문에 당장에 가입하
는 금액에 대해서는 세금 혜택이 없지만 은퇴후 금
액을 인출할 때 세금을 내지 않고 원금과 투자소득
을 인출할 수 있는 장점이 있습니다. 다만 매해 세금
유예 혜택을 받지 못한다는 것을 기억하고 본인의
은퇴 계획에 따라 가입하셔야 할 것입니다.

SEP(Simplified Employee Pension)은 고용주가
자신과 직원을 위해 은퇴 구좌에 돈을 적립할 수 있
도록 은퇴시 상당한 수입원을 제공할 수 있는 장점
이 있습니다. 모든 규모의 비즈니스가 가입이 가능
하며 특별히 직원수가 적고 고소득자이신 경우 더
많은 세금 절약과 동시에 은퇴 준비를 할 수 있습니
다. 최고 $61,000까지 적립 가입이 가능합니다. 또 IRA 가입 기간은 연장되지 않은 연방 세금 마감일
한 SEP의 장점은 간편한 설정과 낮은 관리 비용이 인 4월 15일이며 그 해에 벌어들인 소득에 대해서
며 연간 가입 비용의 유연성이 있습니다. 각 직원 급 IRA 가입금을 납부할 수 있습니다.
여의 최대 25%까지 기여할 수 있습니다. IRA and Roth IRA Contribution Limits
RMD(Required Minimum Distribution)는 일반
Year Under age 50 Age 50 and older
적으로 72세가 되면 (2022년 12월 31일 이후 72
2023 $6,500 $7,500
세가 되면 73세) IRA, SIMPLE IRA, SEP IRA 또
는 은퇴 플랜 계좌에서 인출을 시작해야 합니다. 은 2024 $7,000 $8,000

퇴후 IRA에 넣은 은퇴 자금을 인출할 필요가 없어
도 무기한적으로 인출하지 않고 놔둘 수 없습니다. 가입방법
Roth IRA의 경우는 after Tax로 가입을 했기에 소 은행에서 매해 Savings Account로 IRA 구좌를 열
유자가 사망할 때까지 인출을 요구하지 않습니다. 고 저축을 할 수 있으며, 주식투자 Account로 IRA
그러나 Roth IRA의 수혜자에게는 RMD 규칙이 적 를 만들 수 있지만 주식이 오르고 내리는 것에 따라
용됩니다. 401(k) 또는 403(b) 계획의 지정된 Roth 은퇴 후의 금액이 달라질 것입니다. 또한 금융상품
계정에는 2022년 및 2023년에 RMD 규칙이 적용 을 통하여 Annuity로 가입하여 복리 이자와 원금
됩니다. 그러나 2024년 이후에는 지정된 Roth 계 보장의 이득을 받을 수도 있습니다. 본인의 상황과
정에 더 이상 RMD가 필요하지 않습니다. 2024년 맞게 어떠한 형태로 IRA를 가입할지는 전문가와
4월 1일까지 만료되는 2023년 RMD는 여전히 필 상의 하셔서 든든한 미래를 준비하시기 바랍니다.
요합니다.

개인 건강보험, 메디케어
IRA contribution limits for 2023, 2024
그룹 건강보험 전문 에이전트
2023년 IRA 가입 한도액은 50세 미만의 경우
$6,500이며 50세 이상의 경우 $7,500입니다. 한은주 (Michelle Han)
2024년 IRA 가입 한도액(contribution limits) (714)906-4475
50세 미만의 경우 $7,000이며 50세 이상의 경우 Eunjoo.han@unitiins.com

$8,000입니다.