Page 4 - UMOWA RAMOWA RACHUNKÓW BANKOWYCH, KARTY ORAZ ELEKTRONICZNYCH KANAŁÓW DOSTĘPU (BNP Paribas)

Ogólne Warunki Umowy
Rachunków bankowych, Karty oraz Elektronicznych Kanałów Dostępu
Obowiązuje od 20 stycznia 2020 r.

Rozdział 1. Postanowienia ogólne 4
Rozdział 2. Rachunki 5
Rozdział 3. Zlecenia Płatnicze i Transakcje Płatnicze 7
Rozdział 4. Instrumenty Płatnicze 9
Rozdział 5. Zasady odpowiedzialności 11
Rozdział 6. Kursy Walut 12
Rozdział 7. Komunikacja stron i reklamacje 12
Rozdział 8. Zmiana, wypowiedzenie i rozwiązanie Umowy 13
Rozdział 9. Postanowienia dodatkowe 14
Rozdział 10. [ uchylony ] 14
Rozdział 11. Opłaty i prowizje 14
Rozdział 1. Postanowienia ogólne Użytkownika EKD, określonych Dyspozycji lub Zleceń poprzez Bankowości Prywatnej oraz przez konsultanta Private Line toż-
tonowy wybór kombinacji znaków z klawiatury aparatu telefo- samości Posiadacza lub pełnomocnika Posiadacza przez telefon;
§ 1. Postanowienia wstępne i zawieranie umów nicznego i ich automatyczną realizację; 23) IBAN – (ang. International Bank Account Number) międzynaro-
1. Ogólne Warunki Umowy (OWU) określają zasady otwierania 6) Bankomat – urządzenie umożliwiające Posiadaczowi Karty doko- dowy numer rachunku bankowego;
i prowadzenia Rachunków bankowych, wydawania i obsługi In- nywanie wypłat gotówki przy użyciu Karty lub dodatkowo innych 24) Identyfikator Biometryczny – zapis indywidualnej cechy Użyt-
strumentów Płatniczych, w tym użytkowania karty debetowej, operacji, na dokonanie których pozwala łącznie funkcjonalność kownika, w tym fizycznej (np. odcisku palca, wizerunku twarzy),
pieniądza elektronicznego, wykonywania Transakcji Płatniczych tego urządzenia i Karty; pozwalający na weryfikację jego tożsamości;
oraz udostępnienia systemów bankowości telefonicznej i inter- 7) Biuro Maklerskie – wyodrębniona organizacyjnie jednostka Ban- 25) Identyfikator EKD – login do Systemu Bankowości Internetowej,
netowej dla konsumentów, tj. osób fizycznych zawierających ku prowadząca działalność maklerską, działającą na zasadach identyfikator do Centrum Telefonicznego, Numer Klienta;
Umowę w celu niezwiązanym bezpośrednio z ich działalnością oddziału; 26) Indywidualne Dane Uwierzytelniające – indywidualne cechy
gospodarczą lub zawodową, w tym działalnością wytwórczą 8) Centrum Bankowości Prywatnej – jednostka organizacyjna służące do celów Uwierzytelniania, w tym w ramach Autoryza-
w rolnictwie. Banku obsługująca klientów posiadających Konto Osobiste z Pla- cji, w szczególności poufne wyszczególnione dane personalne,
2. Posiadacz korzysta z produktów i usług wybranych w Szczegóło- nem Taryfowym Bankowość Prywatna lub Bankowość Prywatna procesy, kody, hasła, numery (takie jak wykorzystywane hasła
wych Warunkach Umowy (SWU) w dniu zawarcia Umowy. Diamond; w ramach Instrumentu Płatniczego, Kod CVC2/CVV2, Kod SMS,
3. Zawarcie umowy o korzystanie, z innych niż określone w SWU 9) Centrum Telefoniczne – system bankowości telefonicznej wy- Kod PIN, Hasło 3D Secure czy Identyfikator Biometryczny);
produktów i usług, w tym umowy o świadczenie usług w odnie- korzystywany w Banku umożliwiający uzyskiwanie informacji 27) Instrument Płatniczy – określane przez Bank zindywidualizowa-
sieniu do lokat strukturyzowanych, następuje po złożeniu: o stanie Rachunków oraz składanie określonych Dyspozycji lub ne urządzenia lub rozwiązania zabezpieczające, umożliwiające
1) wniosku klienta i jego akceptacji przez Bank, lub Zleceń, zarówno automatycznie z wykorzystaniem Bankofonu, jednoznaczną identyfikację Użytkownika, służące do składania
2) oferty Banku, który działa we własnym imieniu lub z upo- jak i poprzez konsultanta; Dyspozycji lub Zleceń, Autoryzacji lub uzyskiwania informacji
ważnienia na rzecz podmiotu trzeciego, i jej przyjęcia przez 10) Data Waluty – moment w czasie, od którego lub do którego Bank dotyczących Rachunku, w tym Karta, a także powiązane z Kartą
Posiadacza, nalicza odsetki od środków pieniężnych, którymi obciążano lub rozwiązanie umożliwiające dokonywanie Transakcji zbliżenio-
w oddziale Banku lub, o ile Bank udostępnia taką funkcjonalność, uznano Rachunek; wych w formie aplikacji instalowanej na Urządzeniu Mobilnym
na odległość w formie pisemnej lub w formie elektronicznej za 11) Doradca/Specjalista Private Banking – przedstawiciel Banku z wykorzystaniem technologii NFC, PIN, Identyfikator EKD, Hasło
pośrednictwem EKD lub innych środków porozumiewania się na wskazany do obsługi Posiadacza Konta Osobistego z Planem Ta- do Bankowości Prywatnej, Kod SMS, Metoda Autoryzacji dla Apli-
odległość. ryfowym Bankowość Prywatna lub Bankowość Prywatna Diamond; kacji Mobilnej, w tym Kod PIN dla Aplikacji Mobilnej i TelePIN,
4. Zawierając umowy na odległość w formie elektronicznej, wy- 12) Dostawca AIS/Dostawca usługi dostępu do informacji o ra- a także inne środki tego rodzaju, zapewniające co najmniej taki
korzystuje się identyfikatory właściwe dla EKD, chyba że stro- chunku – podmiot świadczący na rzecz Posiadacza Rachunku sam poziom bezpieczeństwa, oferowane przez Bank w przyszło-
ny postanowiły inaczej, przy czym dane identyfikacyjne Banku usługę udostępniania informacji o Rachunku Płatniczym i powią- ści w miejsce lub obok dotychczasowych, przyjęte do stosowania
mogą zostać dołączone do umowy, a złożenie oświadczenia zanych z nim Transakcjach Płatniczych (usługa AIS); przez Posiadacza;
woli Użytkownika EKD może wymagać potwierdzenia Kodem 13) Dostawca CAF/Dostawca wydający instrumenty płatnicze 28) Kanał Czat – wymiana wiadomości tekstowych pomiędzy Klien-
SMS lub innymi Indywidualnymi Danymi Uwierzytelniającymi. oparte na karcie płatniczej – podmiot wydający dla Posiadacza tem a konsultantem za pośrednictwem strony internetowej Ban-
5. Posiadacz ma prawo odstąpić od Umowy zawartej na od- Rachunku kartę płatniczą lub inny instrument płatniczy oparty ku; kanał wykorzystywany w celu uzyskiwania informacji oraz
ległość bez podania przyczyny w terminie 14 dni od dnia na karcie płatniczej, który za zgodą Posiadacza Rachunku zo- składania Dyspozycji wskazanych w Komunikacie;
zawarcia Umowy lub od dnia potwierdzenia przez Bank wy- stanie powiązany z Rachunkiem Płatniczym wskazanym przez 29) Karta – Karta debetowa wydawana przez Bank do Konta Osobi-
maganych przepisami prawa informacji, jeżeli jest to termin Posiadacza Rachunku w ten sposób, że Bank będzie potwierdzał stego lub do Rachunku Walutowego w ramach wznowienia;
późniejszy, poprzez złożenie Bankowi pisemnego oświad- na wniosek tego podmiotu dostępność na Rachunku Płatniczym 30) Karta Multiwalutowa – Karta wydawana do Konta Osobistego
czenia o odstąpieniu od Umowy. Termin uważa się za za- kwoty niezbędnej do wykonania Transakcji Płatniczej realizowa- z możliwością wskazania przez Klienta Konta Powiązanego jako
chowany, jeżeli przed jego upływem oświadczenie zostanie nej w oparciu o wydaną przez ten podmiot kartę płatniczą lub rachunku dodatkowego do tej karty; w takim przypadku umożli-
wysłane do Banku. Posiadacz nie ponosi kosztów związanych inny instrument płatniczy (usługa CAF); wia ona dokonywanie transakcji płatniczych, które są rozliczane
z odstąpieniem. 14) Dostawca PIS/Dostawca usługi inicjowania płatności – podmiot przez Bank w ciężar Konta Osobistego lub Konta Powiązanego,
6. Podpis złożony na Karcie Danych Osobowych stanowi wzór pod- świadczący na rzecz Posiadacza Rachunku usługę inicjowania na zasadach określonych w OWU;
pisu Użytkownika do składania pisemnych Dyspozycji lub Zleceń bezgotówkowych Transakcji Płatniczych z Rachunku Płatniczego 31) Klient/Użytkownik – Posiadacz lub Użytkownik Karty lub Użyt-
Płatniczych oraz Autoryzacji Transakcji, przy czym w razie braku (usługa PIS); kownik EKD;
tej karty wzorem podpisu jest podpis złożony w Banku na innym 15) Dyspozycja – polecenie niepowodujące obciążenia lub uznania 32) Kod CVC2/CVV2 – 3-cyfrowy numer zabezpieczający, używany do
wzorcu umowy. Rachunku; weryfikacji transakcji bez fizycznego przedstawiania karty, widnie-
7. Umowę w imieniu osoby małoletniej podpisuje jej Przedstawiciel 16) Dzień Roboczy – dzień od poniedziałku do piątku, z wyjątkiem jący na rewersie Karty, wydrukowany tuż przy pasku do podpisu;
Ustawowy. dni ustawowo uznanych za wolne od pracy; 33) Kod SMS – jednorazowe hasło numeryczne przesyłane za po-
8. Posiadacz może przystąpić do ubezpieczenia lub zawrzeć umowę 17) EKD – Elektroniczne Kanały Dostępu – System Bankowości In- średnictwem wiadomości tekstowej SMS na wskazany przez
ubezpieczenia w ramach oferowanych przez Bank ubezpieczeń, ternetowej, Centrum Telefoniczne, w tym Bankofon, Telefoniczne Użytkownika EKD numer telefonu komórkowego, które służy do
na warunkach w nich określonych. Centrum Obsługi Klienta, Private Line, Aplikacja Mobilna, Kanał składania Dyspozycji lub Autoryzacji Zleceń;
9. Posiadaczowi może zostać udzielony kredyt odnawialny w Koncie Czat, Centrum Bankowości Prywatnej umożliwiające Użytkowni- 34) Komunikat – komunikat Banku skierowany do Posiadaczy, zawie-
Osobistym, z wyłączeniem Konta Pomocniczego, na podstawie kowi EKD składanie Dyspozycji lub Zleceń; rający informacje dotyczące świadczonych przez Bank produktów
odrębnej umowy. 18) EOG – Europejski Obszar Gospodarczy obejmujący państwa i usług, umieszczany w oddziałach Banku prowadzących obsługę
10. Bank, poza produktami wskazanymi w Umowie/SWU, prowadzi członkowskie Unii Europejskiej oraz Norwegię, Lichtenstein rachunków oraz na stronie internetowej Banku;
Produkty lub Usługi w Obsłudze. i Islandię; 35) Konto Osobiste – rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy
11. Bank zawiera Umowy wyłącznie z osobą, która złożyła oświad- 19) Express Elixir – system poleceń przelewów natychmiastowych w Banku, prowadzony w złotych;
czenie o rezydencji podatkowej oraz oświadczenie FATCA, zgodnie realizowanych w złotych polskich, którego operatorem jest Kra- 36) Konto Pomocnicze – rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy
z przepisami Ustawy z 9 października 2015 r. o wykonywaniu jowa Izba Rozliczeniowa S.A. z siedzibą w Warszawie, umożli- w Banku prowadzony w złotych; do Konta Pomocniczego stosuje
Umowy między Rządem RP a Rządem USA w sprawie poprawy wiający wymianę zleceń płatniczych pomiędzy jednostkami się postanowienia OWU dotyczące Konta Osobistego, chyba że
wypełniania międzynarodowych obowiązków podatkowych oraz uczestników tego systemu w godzinach określonych przez każ- OWU stanowi inaczej. Konto Pomocnicze może być prowadzone
wdrożenia ustawodawstwa FATCA. dego uczestnika w czasie rzeczywistym. Bank jest uczestnikiem wyłącznie na rzecz Posiadacza posiadającego Konto Osobiste
systemu Express Elixir. Lista uczestników oraz godziny dostępno- z Planem Taryfowym Bankowość Prywatna lub Bankowość Pry-
§ 2. Definicje ści określone przez każdego uczestnika systemu dostępne są na watna Diamond;
1. Użyte w Umowie określenia oznaczają: stronie www pod adresem: www.expresselixir.pl oraz na Stronie 37) Konto Powiązane – Rachunek Walutowy wskazany przez Posia-
1) Aplikacja Mobilna – aplikacja GOmobile instalowana na Urzą- Internetowej; dacza jako dodatkowy rachunek służący do rozliczania transakcji
dzenia Mobilne z oprogramowaniem Android lub iOS do obsługi 20) Godzina Graniczna – godzina w Dniu Roboczym, po której otrzy- płatniczych wykonywanych Kartą Multiwalutową; Konto Powią-
bankowości elektronicznej; mane Zlecenie Płatnicze uznaje się za otrzymane pierwszego zane może być wskazane przez Posiadacza w momencie złożenia
2) Autoryzacja – udzielenie przez Użytkownika zgody na wykonanie Dnia Roboczego po tym dniu; wniosku o wydanie ww. karty lub po wydaniu ww. karty, w odręb-
Transakcji Płatniczej; 21) Hasło 3D Secure – kod przesyłany w postaci wiadomości SMS nym wniosku złożonym w oddziale Banku lub za pośrednictwem
3) Bank – BNP Paribas Bank Polska Spółka Akcyjna z siedzibą na wskazany przez Posiadacza Karty/Użytkownika Karty numer wybranych EKD;
w Warszawie; telefonu komórkowego, służący jako dodatkowe zabezpieczenie 38) Kurs Obciążeniowy – inny niż Kurs Standardowy, kurs walutowy
4) Bank Odbiorcy – bank lub inna instytucja finansowa, z siedzibą Transakcji dokonywanych przez internet w Punktach Akceptują- ustalany przez Organizację Płatniczą Mastercard, udostępniany
w Polsce lub za granicą Polski, upoważniona do prowadzenia ra- cych oferujących korzystanie z tego zabezpieczenia; Bankowi, dostępny na Stronie Internetowej, służący do przelicze-
chunków płatniczych lub świadczenia innych usług płatniczych; 22) Hasło do Bankowości Prywatnej – hasło ustanowione przez Po- nia zgodnie z Umową Transakcji wykonywanych Kartą Otwartą
5) Bankofon – serwis telefoniczny Banku będący częścią Centrum siadacza lub pełnomocnika Posiadacza na formularzu dyspozy- na Świat Mastercard, Moją Kartą Premium Mastercard oraz Kar-
Telefonicznego, umożliwiający samodzielne składanie, przez cji ustanowienia hasła do weryfikacji przez pracownika Centrum tą Debetową Wealth Management Mastercard w walucie obcej;
4/33