Page 8 - UMOWA RAMOWA RACHUNKÓW BANKOWYCH, KARTY ORAZ ELEKTRONICZNYCH KANAŁÓW DOSTĘPU (BNP Paribas)

§ 23. Polecenie zapłaty 6) w Private Line, wykonywanej przez konsultanta poprzez ust- zastosowania Silnego Uwierzytelniania nie przekracza pięciu
1. Bank realizuje polecenie zapłaty na podstawie zgody Posiada- ne potwierdzenie Zlecenia, po uprzedniej identyfikacji Użyt- następujących po sobie pojedynczych zdalnych elektronicz-
cza na obciążenie jego Konta Osobistego w ramach określonego kownika na podstawie Hasła do Bankowości Prywatnej oraz nych Transakcji płatniczych,
polecenia zapłaty w umownych terminach płatności, z tytułu dodatkowych pytań weryfikacyjnych, 5) polecenia przelewu między Rachunkami będącymi w posia-
określonych zobowiązań wobec odbiorcy. 7) w Centrum Bankowości Prywatnej, wykonywanej przez kon- daniu Klienta w Banku,
2. Zgoda na polecenie zapłaty może być doręczona do Banku przez sultanta poprzez ustne potwierdzenie Zlecenia, po uprzed- 6) zdalnej elektronicznej Transakcji, którą Bank uzna za charak-
odbiorcę lub Bank Odbiorcy. Otrzymanie przez Bank komunikatu niej identyfikacji Użytkownika na podstawie Hasła do Banko- teryzującą się niskim poziomem ryzyka zgodnie z mechani-
od Banku Odbiorcy inicjuje polecenie zapłaty. wości Prywatnej. zmami monitorowania transakcji funkcjonującymi na mocy
3. Posiadaczowi przysługuje bezwarunkowe prawo żądania od Ban- 2. Użytkownik autoryzuje Transakcję bezgotówkową Kartą poprzez: powszechnie obowiązujących przepisów prawa,
ku zwrotu kwoty Autoryzowanej Transakcji w ramach polecenia 1) wprowadzenie PIN-u do POS lub Terminala CAT i zatwierdze- 7) Transakcji Zbliżeniowych, jeżeli zostały spełnione następu-
zapłaty, która została już zrealizowana, w terminie 8 tygodni od nie Zlecenia w przypadku fizycznego przedstawienia Karty jące warunki: (a) pojedyncza kwota Transakcji Zbliżeniowych
dnia obciążenia Konta Osobistego. lub przez złożenie podpisu na potwierdzeniu Transakcji, nie przekracza 50 EUR oraz (b) łączna kwota poprzednich
4. Bank dokonuje zwrotu kwoty wykonanej Transakcji w ramach zgodnego z wzorem podpisu znajdującym się na odwrocie Transakcji Zbliżeniowych od dnia zastosowania Silnego
polecenia zapłaty w terminie jednego Dnia Roboczego od dnia Karty, Uwierzytelniania nie przekracza 150 EUR, lub liczba nastę-
otrzymania wniosku Posiadacza, poprzez uznanie Rachunku Po- 2) podanie numeru Karty, daty jej ważności, Kodu CVC2/CVV2 pujących po sobie Transakcji Zbliżeniowych od dnia zastoso-
siadacza pełną kwotą wykonanej Transakcji. lub Hasła 3D Secure / Hasła 3D Secure i pytania zabezpie- wania Silnego Uwierzytelniania nie przekracza pięciu,
5. Posiadacz może bez podania przyczyny odwołać najbliższą, nie- czającego / Metody autoryzacji dla Aplikacji Mobilnej (w mo- 8) Transakcji w Terminalach CAT służących do regulowania
zrealizowaną płatność w ramach polecenia zapłaty nie później mencie udostępnienia przez Bank) i zatwierdzenie Zlecenia, opłat za przejazd lub opłat za postój,
niż do końca Dnia Roboczego poprzedzającego datę płatności, w przypadku wykonywania Transakcji bez fizycznego przed- 9) Transakcji Kartą, gdy Punkt Akceptujący znajduje się na liście
w oddziale Banku, pisemnie albo poprzez moduł koresponden- stawienia Karty, zaufanych odbiorców, utworzonej przez Klienta,
cyjny Systemu Bankowości Internetowej w wersji Pl@net. 3) zbliżenie Karty lub Urządzenia Mobilnego umożliwiającego 10) kolejnych Transakcji cyklicznych Kartą na tę samą kwotę na
6. Odwołanie płatności, o którym mowa w ust. 4, nie jest równo- dokonywanie Transakcji zbliżeniowych w formie powiązanej rzecz tego samego Punktu Akceptującego.
znaczne z cofnięciem udzielonej zgody na dalszą realizację po- z Kartą aplikacji instalowanej na tym urządzeniu do czytnika
leceń zapłaty. zbliżeniowego w przypadku Transakcji Zbliżeniowej do limitu § 27. Moment otrzymania Zlecenia Płatniczego
7. Posiadacz może bez podania przyczyny cofnąć wcześniej udzie- kwotowego określonego w Komunikacie, 1. Momentem otrzymania Zlecenia jest moment, w którym Zle-
loną zgodę dla odbiorcy, wówczas Bank zaprzestaje wykonywa- 4) zbliżenie Karty lub Urządzenia Mobilnego do czytnika zbliże- cenie zostało otrzymane przez Bank, z uwzględnieniem Godzin
nia polecenia zapłaty. Cofnięcie zgody może nastąpić w formie niowego i jednoczesne wprowadzenie PIN-u i zatwierdzenie Granicznych.
pisemnej poprzez przekazanie Bankowi przez Posiadacza albo Zlecenia – w przypadku Transakcji Zbliżeniowych powyżej 2. Zlecenie złożone w Dniu Roboczym po Godzinie Granicznej uzna-
odbiorcę płatności, albo bank tego odbiorcy odpowiedniej Dyspo- limitu kwotowego, o którym mowa w pkt 3, lub gdy łączna je się za otrzymane pierwszego Dnia Roboczego po tym dniu.
zycji albo poprzez moduł korespondencyjny Systemu Bankowości kwota wykonanych Transakcji Zbliżeniowych od ostatniego 3. Informacja o Godzinach Granicznych wskazana jest w Komu-
Internetowej w wersji Pl@net. zastosowania Silnego Uwierzytelniania przekroczy 150 EUR, nikacie.
8. Warunkiem realizacji płatności w ramach polecenia zapłaty jest 5) wprowadzenie Karty do Terminala CAT niewymagającego 4. Momentem otrzymania Zlecenia polecenia przelewu z przyszłą
zapewnienie na rachunku bankowym w Dniu Roboczym poprze- PIN-u oraz dokonanie za jego pośrednictwem zakupu usługi datą realizacji, zlecenia stałego lub polecenia zapłaty jest dzień
dzającym datę płatności środków niezbędnych do jego wykonania. lub towaru. wskazany do obciążenia Rachunku. Jeżeli wskazany dzień nie
9. Posiadacz może złożyć dyspozycję blokady rachunku bankowego 3. Użytkownik Autoryzuje Transakcję gotówkową Kartą w następu- jest Dniem Roboczym, uznaje się, że Zlecenie zostało otrzymane
dla obciążeń w formie polecenia zapłaty mającą zastosowanie do jący sposób: pierwszego Dnia Roboczego po tym dniu.
wszystkich lub konkretnych odbiorców płatności. W przypadku 1) w Bankomacie poprzez włożenie Karty do Bankomatu, po- 5. Momentem otrzymania Zlecenia przy użyciu Karty jest dzień,
blokady dla konkretnych odbiorców Posiadacz jest zobowiąza- danie PIN-u na klawiaturze Bankomatu i zatwierdzenie w którym Bank otrzymuje od Organizacji Płatniczej informacje
ny do podania numeru NIP tych odbiorców. Dyspozycja blokady Zlecenia, o dokonanej Transakcji.
może nastąpić pisemnie w oddziale Banku. Blokada zacznie obo- 2) we Wpłatomacie – celem dokonania wpłaty gotówki – 6. Momentem otrzymania polecenia przelewu natychmiastowego
wiązywać od następnego dnia po złożeniu takiej dyspozycji do poprzez włożenie Karty do Wpłatomatu i zatwierdzenie jest moment, w którym Zlecenie złożone przez Użytkownika zo-
Banku. Zlecenia, stało otrzymane przez Bank, z uwzględnieniem tabeli dostępno-
3) poprzez zbliżenie Karty lub Urządzenia Mobilnego do czytni- ści opublikowanej na stronie www.expresselixir.pl oraz na Stronie
§ 24. Transakcje przy użyciu Karty ka zbliżeniowego Bankomatu, wprowadzenie PIN-u i zatwier- Internetowej. Bank przyjmuje polecenie przelewu natychmiasto-
1. Karta umożliwia wykonywanie Transakcji gotówkowych i Trans- dzenie Zlecenia, we wyłącznie w godzinach dostępności usługi w Banku oraz Ban-
akcji bezgotówkowych. 4) PIN-u do POS i zatwierdzenie Zlecenia lub złożenie podpisu ku Odbiorcy.
2. Transakcje przy użyciu Karty mogą być wykonywane na terenie na potwierdzeniu dokonania Transakcji w kasach banków 7. Bank nie obciąża Rachunku przed otrzymaniem Zlecenia.
Polski lub poza jej granicami jako: i innych instytucji finansowych, lub
1) Transakcje w Punktach Akceptujących, Bankomatach ozna- 5) w inny sposób uzgodniony pomiędzy stronami. § 28. Odmowa wykonania Zlecenia Płatniczego
czonych logo Organizacji Płatniczej, w ramach której wyda- 4. W przypadku Transakcji przeprowadzenie skutecznego Uwierzy- 1. Bank nie może odmówić wykonania Zlecenia po dokonaniu Au-
wana jest Karta, telniania Użytkownika przez Bank jest równoznaczne z autoryzo- toryzacji, chyba że nie zostały spełnione warunki do wykonania
2) Transakcje Płać kartą i wypłacaj (cash back) – transakcje waniem tej Transakcji, chyba że z okoliczności danego przypadku Zlecenia określone w Umowie lub możliwość lub obowiązek od-
wypłaty gotówki podczas realizacji transakcji bezgotów- wynika, że pomimo Uwierzytelnienia Posiadacza nie doszło do mowy wynika z przepisów prawa.
kowej w odpowiednio oznakowanych punktach handlowo- autoryzacji Transakcji. 2. Bank odmawia wykonania Zlecenia po dokonaniu Autoryzacji
-usługowych, w przypadku:
3) Transakcje dokonywane bez fizycznego przedstawienia Karty, § 26. Silne Uwierzytelnianie 1) zakazu dokonywania obciążeń Rachunku, wydanego przez
w szczególności transakcje internetowe, zamówienia telefo- uprawniony organ państwowy,
niczne lub pocztowe. 1. Bank stosuje Silne Uwierzytelnianie w przypadku, gdy Klient: 2) nieokazania przez składającego Zlecenie na żądanie pracow-
3. Transakcje przy użyciu Karty są wykonywane w ciężar: (1) uzyskuje dostęp do swojego rachunku w trybie on-line; nika Banku dokumentu tożsamości,
1) Konta Osobistego lub Rachunku Walutowego w euro – (2) inicjuje elektroniczną Transakcję płatniczą; (3) przeprowa- 3) niezgodności podpisu na Zleceniu papierowym z wzorem
w przypadku Karty z funkcjonalnością dwuwalutową, dza za pomocą kanału zdalnego czynność, która może wiązać podpisu,
2) Konta Osobistego lub Konta Powiązanego w przypadku Karty się z ryzykiem oszustwa związanego z wykonywanymi usługami 4) braku wystarczających środków na Rachunku,
Multiwalutowej, płatniczymi lub innych nadużyć. 5) złożenia w tym samym czasie Zleceń, które są ze sobą
3) Rachunku Walutowego w euro – w przypadku Karty wydanej 2. Silne Uwierzytelnianie stosuje się: sprzeczne, w szczególności, gdy realizacja jednego z nich
do Rachunku Walutowego w euro, 1) w procesie logowania do Systemu Bankowości Internetowej powodowałaby brak możliwości wykonania w całości lub
4) Konta Osobistego – w przypadku pozostałych Kart. – poprzez wprowadzenie hasła oraz kodu SMS lub użycie w części innego Zlecenia,
4. Z zastrzeżeniem ust. 5, Transakcje przy użyciu Karty Multiwalu- Mobilnej Autoryzacji, 6) przy użyciu Karty w przypadku, gdy Karta jest zablokowana,
towej są rozliczane w ciężar Konta Powiązanego, gdy Transakcja 2) dla Dyspozycji i Zleceń w Systemie Bankowości Internetowej zniszczona lub utraciła ważność albo Transakcja przekracza
płatnicza została zlecona w walucie Konta Powiązanego oraz: – poprzez podanie hasła przy uwzględnieniu trwającej sesji którykolwiek, dostępny do wykorzystania, limit transakcji dla
1) wysokość dostępnych środków na tym Koncie Powiązanym komunikacyjnej w procesie logowania oraz wprowadzenie danej Karty,
w momencie zlecenia Transakcji Płatniczej jest wystarczają- Kodu SMS lub użycie Mobilnej Autoryzacji, 7) złożenia Zlecenia, w którym wartość pojedynczej Transak-
ca do jej realizacji i Bank otrzymał od Organizacji Płatniczej 3) dla Dyspozycji i Zleceń w Aplikacji Mobilnej w ramach trwa- cji lub sumy Transakcji przewyższa limity ustanowione dla
lub agenta rozliczeniowego zapytanie o potwierdzenie, czy jącej sesji użytkownika – poprzez element uwierzytelnionej danego rodzaju Transakcji lub dla Rachunku, lub dla danego
na Koncie Powiązanym są środki zapewniające rozliczenie sesji na Urządzeniu Mobilnym powiązanym z Użytkowni- Elektronicznego Kanału Dostępu,
Transakcji; lub kiem oraz wprowadzenie Kodu PIN lub użycie Identyfikatora 8) nieudostępnienia przez Użytkownika Bankowi informacji lub
2) Bank nie otrzymał od Organizacji Płatniczej lub agenta rozli- Biometrycznego, dokumentów niezbędnych do wykonania przez Bank obo-
czeniowego zapytania o potwierdzenie, czy na Koncie Powią- 4) w procesie logowania do Aplikacji Mobilnej – poprzez we- wiązków związanych z realizacją Zlecenia lub gdy podane
zanym są środki zapewniające rozliczenie Transakcji. ryfikację powiązania Urządzenia Mobilnego z Użytkowni- przez Użytkownika informacje nie są prawidłowe,
5. Transakcje Płatnicze wykonywane Kartą Multiwalutową w po- kiem oraz wprowadzenie Kodu PIN lub użycie Identyfikatora 9) niezgodności Zlecenia z zakresem funkcjonalności danego
staci wypłaty gotówki w walucie euro w bankomacie w Polsce Biometrycznego, Rachunku określonym w Umowie,
rozliczane są zawsze w ciężar Konta Osobistego. 5) przy przeprowadzaniu czynności określonych w ust. 1 (3) 10) złożenia przez Posiadacza zlecenia wykonania polecenia
6. Transakcje Płatnicze inne niż określone w ust. 4 rozliczane są w sposób określony odpowiednio w pkt 1) – 4) powyżej, przelewu na rachunek prowadzony przez Bank, w walucie,
w ciężar Konta Osobistego. 6) dla transakcji przy użyciu Karty w sposób określony w § 25 która jest różna zarówno od waluty rachunku, z którego zo-
ust. 2 pkt 2 i 4 oraz ust. 3. stał zlecony przelew, jak i waluty rachunku, na który został
§ 25. Autoryzacja Transakcji Płatniczej 3. Bank może nie stosować Silnego Uwierzytelniania w następują- zlecony przelew,
1. Użytkownik dokonuje Autoryzacji Transakcji Płatniczej: cych przypadkach: 11) złożenia Zlecenia dotyczącego środków Posiadacza zgroma-
1) poprzez złożenie podpisu na dokumencie Zlecenia zgodnie ze 1) dostępu Klienta do jednej z wymienionych niżej pozycji w try- dzonych na Rachunku Portfelowym bez pośrednictwa Biura
wzorem podpisu złożonym w Banku, bie online lub do obu tych pozycji bez ujawniania szczególnie Maklerskiego,
2) w Systemie Bankowości Internetowej poprzez podanie Kodu chronionych danych dotyczących płatności: (a) salda jedne- 12) złożenia Zlecenia naruszającego przepisy prawa, w tym do-
SMS po wypełnieniu elektronicznego formularza Zlecenia go wyznaczonego rachunku płatniczego lub większej liczby tyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu
i zatwierdzeniu Zlecenia, przy czym przy Zleceniach na ra- wyznaczonych rachunków płatniczych; (b) Transakcji prze- terroryzmu, lub gdy:
chunki prowadzone w ramach Umowy otwarcia Lokat Ter- prowadzonych w ciągu ostatnich 90 dni za pośrednictwem a) beneficjentem takiego Zlecenia jest podmiot z kraju
minowych czy Zleceniu polecenia przelewu w celu spłaty jednego wyznaczonego rachunku płatniczego lub większej (obszaru) objętego sankcjami państw EOG lub organów
zadłużenia z karty kredytowej Posiadacza wydanej przez ich liczby, z wyjątkiem dostępu do tych informacji po raz rządowych USA,
Bank nie jest konieczne podanie Kodu SMS, pierwszy lub gdy minęło więcej niż 90 dni, odkąd Użytkow- b) beneficjentem takiego Zlecenia jest podmiot wymie-
3) w Systemie Bankowości Internetowej poprzez wykorzystanie nik po raz ostatni uzyskał dostęp do informacji określonych niony na listach osób, grup, podmiotów, w stosunku do
Mobilnej Autoryzacji po wypełnieniu elektronicznego for- w lit. b w trybie online oraz odkąd ostatni raz zastosowano których stosowane są szczególne środki ograniczające
mularza Zlecenia i zatwierdzeniu Zlecenia, przy czym przy Silne Uwierzytelnianie, obrót finansowy na podstawie prawa Unii Europejskiej,
Zleceniach na rachunki prowadzone w ramach Umowy, Zle- 2) elektronicznej Transakcji, której odbiorca znajduje się na powszechnie obowiązujących przepisów krajowych oraz
ceniach w ramach otwarcia Lokat Terminowych czy Zleceniu liście zaufanych odbiorców Klienta utworzonej uprzednio OFAC (Biuro Nadzoru nad Zagranicznymi Aktywami w De-
polecenia przelewu w celu spłaty zadłużenia z karty kre- przez Klienta, partamencie Skarbu USA), ONZ, FATF (Grupa Specjalna
dytowej Posiadacza wydanej przez Bank nie jest konieczne 3) kolejnych Transakcji należących do serii Transakcji płatni- ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy),
wykorzystanie Mobilnej Autoryzacji, czych w ramach danego zlecenia stałego, c) beneficjentem takiego Zlecenia jest podmiot z kraju nie-
4) w Aplikacji Mobilnej, po wypełnieniu elektronicznego formu- 4) elektronicznej Transakcji, jeżeli zostały spełnione następu- będącego członkiem Organizacji Współpracy Gospodarczej
larza Zlecenia i zatwierdzeniu Zlecenia, zgodnie z Metodą jące warunki: (a) kwota zdalnej elektronicznej transakcji i Rozwoju (OECD), w którym nie prowadzą działalności
Autoryzacji dla Aplikacji Mobilnej, płatniczej nie przekracza 30 EUR; oraz (b) łączna kwota po- podmioty z grupy kapitałowej, do której należy Bank (lista
5) w Centrum Telefonicznym, wykonywanej przez konsultanta przednich zdalnych elektronicznych transakcji płatniczych państw, w których podmioty z grupy kapitałowej, do któ-
poprzez ustne potwierdzenie Zlecenia po uprzedniej identyfi- zainicjowanych przez płatnika od dnia ostatniego zastosowa- rej należy Bank, prowadzą działalność bankową poprzez
kacji Użytkownika, a przy Zleceniach przez Bankofon poprzez nego Silnego Uwierzytelniania nie przekracza 100 EUR; lub oddział bądź spółkę zależną, znajduje się na stronie inter-
zatwierdzenie Zlecenia za pomocą numerycznej klawiatury (c) liczba poprzednio wykonanych zdalnych elektronicznych netowej Banku: https://www.bnpparibas.pl/_file/repozyto-
telefonu, Transakcji zainicjowanych przez płatnika od dnia ostatniego rium-pdf/inne-dokumenty/Lista-krajow/Lista-krajow.pdf,
8/33