Page 747 - รวมไฟล์วารสาร ปีที่ 8 ฉบับที่ 1
P. 747
4
ี
ุ
่
ี
่
ุ
ิ
ครอบคลมเท่าทควร ประกอบกับอาชญากรรมทเกิดข้ ึนจากการท าธรกรรมทางการเงนอาจเกิดจาก
่
ู
ี
้
้
ู
ุ
ี
เทคโนโลยีสมัยใหม่ ทบคคลทั่วไปไม่สามารถรบรได้นอกจากผู้มความรความช านาญในด้านเทคโนโลยี
ั
็
ี
ู
้
ี
่
ิ
ี
ุ
่
ี
ประกอบกับการทจะค้มครองผู้ใช้บรการได้ จ าเปนต้องมความเชยวชาญและมความรในด้านดังกล่าว
ี
ิ
็
กฎหมายค้มครองผู้บรโภคทใช้บังคับเปนการทั่วไปจงสามารถน ามาบังคับใช้ได้บางส่วนแต่อาจจะใช้ระยะ
ุ
่
ึ
ิ
ู
เวลานานกว่าปกต เนองจากต้องมการขอข้อมลจากผู้เชยวชาญในหลาย ๆ ด้าน จงท าให้การค้มครองผู้บรโภคใน
ุ
ึ
ี
ิ
ื่
ี่
ี
การท าธรกรรมทางการเงนผ่านระบบอเล็กทรอนกสไม่ครอบคลม และใช้ระยะเวลาการแก้ปญหานานกว่าทควร
ั
ิ
่
ิ
ุ
ิ
ุ
์
จะเปนอกด้วย
ี
็
ี
ิ
ุ
ั
ิ
2) ปญหาการไม่มมาตรฐานในการก าหนดวงเงนในการท าธรกรรมทางการเงนผ่านระบบ
อเล็กทรอนกสในแต่ละรายการ เนองจากประกาศธนาคารแห่งประเทศไทยได้ให้อ านาจเอกชนเปนผู้ก าหนด
็
่
ิ
ื
์
ิ
ุ
ิ
ี
ี่
นโยบายมาตรฐานในการบรหารความเสยงด้วยตนเอง ท าให้ธรกิจประเภทเดยวกันเกิดความแตกต่างในการ
บรหารและจัดการความเสยง การทผู้ประกอบธรกิจบางรายมได้ก าหนดวงเงนในการท าธรกรรมทางการเงน
ุ
ิ
ิ
ิ
่
ี
่
ิ
ี
ุ
ู
ื
ิ
ิ
ู
ผ่านระบบอเล็กทรอนกส หรอก าหนดวงเงนในมลค่าสงไว้นั้น แม้ว่าจะก่อให้เกิดความสะดวกสบายแก่
์
ิ
ี
่
ึ
ู
ิ
ผู้บรโภค แต่ในการท าธรกรรมทางการเงนในมลค่าสงก็อาจก่อให้เกิดความเสยงมากข้นด้วย ดังนั้น การท า
ุ
ู
ิ
่
ี
่
ิ
ี
ิ
ี
ุ
ู
ี
ุ
ธรกรรมทางการเงนในมลค่าสงควรทจะมการควบคมดแลการด าเนนการทมความปลอดภัยและโปร่งใส
ู
ู
ุ
ื
ุ
ี่
่
ี
ิ
ื
ี
ดังเช่นธนาคารทมกฎหมายควบคมอย่างเข้มงวดและมความน่าเชอถอมากกว่าการท าธรกรรมทางการเงนผ่าน
ี่
ิ
่
์
ุ
ี
ิ
ิ
ระบบอเล็กทรอนกสทง่าย สะดวก และไม่สามารถระบตัวตนทแท้จรงได้
ี
่
ิ
ี
ั
3) ปญหาการไม่มกฎหมายก าหนดกรอบระยะเวลาทชัดเจนในการเยียวยาผู้บรโภคประเทศไทยม ี
ิ
ิ
ู
ิ
ิ
ุ
ี
์
กฎหมายทเกียวข้องกับการควบคมดแลการให้บรการช าระเงนผ่านระบบอเล็กทรอนกสทส าคัญหลายฉบับ แต่
ี่
่
่
ี
ิ
่
้
ี
กฎหมายดังกล่าวมิได้มหลักเกณฑ์ในการค้มครองด้านการแก้ไขข้อรองเรยนและเยียวยาผู้บรโภคทชัดเจน เมอ
ุ
่
ื
ี
ิ
ิ
ิ
ผู้บรโภคได้รบความเสยหายจากการใช้บรการธรกรรมทางการเงนผ่านระบบอเล็กทรอนกส ผู้บรโภคย่อมต้อง
์
ิ
ี
ั
ุ
ิ
ิ
ื
ได้รบการเยียวยาจากผู้ประกอบธรกิจ ไม่ว่าจะโดยผู้ประกอบธรกิจเอง หรอจากกระบวนการทางกฎหมายใน
ุ
ั
ุ
้
ิ
ิ
้
การฟองรองโดยทศาลเปนผู้ตัดสน พระราชบัญญัตระบบการช าระเงน พ.ศ. 2560 ได้ก าหนดให้ผู้ประกอบ
็
ี่
ิ
ิ
ี
้
ิ
ื
ี
ี
ุ
ธรกิจต้องจัดให้มการด าเนนการเมอมการรองเรยนหรอมข้อโต้แย้งจากผู้ใช้บรการ รวมทั้งก าหนดกรอบเวลา
่
ื
ี
ิ
ิ
ุ
ุ
เพื่อหาข้อยุต แต่ก็ให้อ านาจแก่ผู้ประกอบธรกิจในการใช้ดลพินจก าหนดกรอบระยะเวลาในการแก้ไข
้
ุ
ี
ิ
ี
ข้อรองเรยน ท าให้ผู้ประกอบธรกิจอาจจะก าหนดระยะเวลาทใช้ในการแก้ไขข้อรองเรยนยาวนาน ผู้บรโภคซง
ึ
่
่
ี
้
ิ
ี
ี
อยู่ในฐานะเสยเปรยบทางเศรษฐกิจ และไม่มข้อมลหลักฐานในการพิสจนการกระท าทจรต ตลอดจนไม่ม ี
ุ
ี
ู
์
ู
ื
ุ
่
ี
ุ
อ านาจในการต่อรองกับผู้ประกอบธรกิจต้องอดทนรอการแก้ไขข้อรองเรยนของผู้ประกอบธรกิจ เมอการแก้ไข
้
ั
ี
ข้อรองเรยนใช้ระยะเวลานานก็ท าให้ผู้บรโภคทได้รบความเสยหายละเลยต่อการตดตามเรองรองเรยนนั้น
ี
่
ิ
่
ิ
ื
้
้
ี
ี
ุ
ี
ส่งผลให้เกิดช่องทางให้ผู้ประกอบธรกิจไม่ด าเนนการแก้ไขข้อรองเรยนดังกล่าวได้
ิ
้
728
