Page 749 - รวมไฟล์วารสาร ปีที่ 8 ฉบับที่ 1
P. 749
6
้
้
ิ
่
3. มาตรการทางกฎหมายในการใหความคุมครองผูบรโภคในการท าธุรกรรมทางการเงินผาน
้
ิ
์
ระบบอิเล็กทรอนกสของตางประเทศ และของประเทศไทย
่
ิ
ึ
ั
ั
ิ
จากการศกษากฎหมายต่างประเทศ พบว่า ในสาธารณรฐสงคโปรมการออกรฐบัญญัตระบบการ
์
ี
ช าระเงน (การก ากับดแล) ค.ศ. 2006 (พ.ศ. 2549) (The Payment Systems (Oversight) Act, 2006) ก าหนดให้
ู
ิ
ิ
์
ู
็
ิ
ธนาคารกลางแห่งชาตสงคโปร (Monetary Authority of Singapore: MAS) เปนหน่วยงานในการก ากับดแล
ิ
ิ
ุ
ี่
ุ
ิ
ิ
ิ
์
ุ
ธรกิจการให้บรการเงนอเล็กทรอนกส และเปดช่องให้ผู้ประกอบธรกิจทมิใช่ธนาคารสามารถประกอบธรกิจ
ี
ิ
ิ
ื
์
ิ
ิ
์
ิ
ิ
ิ
ิ
ให้บรการเงนอเล็กทรอนกสได้ โดยเรยกเงนอเล็กทรอนกสว่า “Stored Value Facility” หรอ “ส่งอ านวยความ
ิ
ิ
ั
สะดวกส าหรบเก็บรกษามลค่าของเงน” โดยได้ให้ความหมายไว้ว่า ส่งอ านวยความสะดวกนอกเหนอจากเงน
ื
ิ
ั
ู
ู
ื
สด ไม่ว่าจะอยู่ในรปแบบทางกายภาพ หรออยู่ในรปของข้อมลอเล็กทรอนกส เพือใช้เปนเครองมอ
็
่
ื
ื
่
ู
ู
ิ
์
ิ
ู
ิ
ั
ิ
ู
ี
่
ในการช าระค่าสนค้าและบรการตามจ านวนของมลค่าทถกเก็บรกษาไว้ และสามารถใช้ได้ภายใต้ข้อก าหนด
ิ
ื
ิ
่
ื
่
และเงอนไขทใช้บังคับกับส่งอ านวยความสะดวก โดยผู้ถอครองส่งอ านวยความสะดวกดังกล่าว จะท าการ
ี
ิ
ิ
ิ
ช าระราคาสนค้าหรอบรการแทนผู้ใช้บรการ (Section 2 (1)) ในด้านการควบคมผู้ประกอบธรกิจให้บรการเงน
ุ
ุ
ิ
ื
ิ
ี
ู
ิ
ั
อเล็กทรอนกสมการก าหนดหลักเกณฑ์มลค่าของเงนทได้รบช าระมาล่วงหน้าจากผู้ใช้บรการไว้ โดย
ิ
์
ิ
ี
่
ิ
ก าหนดให้ผู้ให้บรการเงนอเล็กทรอนกสจะต้องมวงเงนในการได้รบช าระจากผู้ใช้บรการมาล่วงหน้าไม่เกิน 30
์
ิ
ิ
ิ
ี
ิ
ิ
ิ
ั
ล้านดอลลารสงคโปร (เทยบเปนเงนไทย เท่ากับ 710,862,000 บาท) หากมยอดรวมมลค่าของเงนทได้รบช าระมา
ี
ี
์
ิ
็
์
ี
ั
ิ
ิ
่
ู
ี
ิ
์
ั
ล่วงหน้าจากผู้ใช้บรการเกินกว่าทธนาคารกลางแห่งชาตสงคโปรก าหนด จะต้องได้รบการรบรองจากธนาคาร
ั
ิ
่
ิ
ั
่
ึ
ื
์
ิ
่
ิ
กลางแห่งชาตสงคโปรก่อนประกอบธรกิจ (Section 33) ซงหากฝาฝนจะต้องระวางโทษปรบไม่เกิน 150,000
ุ
ี
ี
ิ
ื
ี
่
์
่
ี
ื
์
ดอลลารสงคโปร (เทยบเปนเงนไทย เท่ากับ 3,554,310 บาท) กรณทมการกระท าความผิดซ ้าหรอต่อเนอง
็
ิ
ี
ระวางโทษปรบอกไม่เกิน 15,000 ดอลลารสงคโปร (เทยบเปนเงนไทย เท่ากับ 355,431 บาท) โดยปรบเปน
์
ิ
ั
ั
์
็
ี
ิ
็
ื
รายวันหรอระหว่างวัน (Section 36 (1)) ในส่วนของการค้มครองผู้ใช้บรการ ธนาคารกลางแห่งชาตสงคโปร ์
ิ
ุ
ิ
ิ
ิ
ิ
ได้ออกประกาศก าหนดให้ธรกิจการให้บรการหรอการท าธรกรรมทางการเงนผ่านระบบการช าระเงนทาง
ุ
ุ
ื
ิ
ู
ั
์
ี
ี
อเล็กทรอนกสจะต้องมการจัดให้ธนาคารเข้ามาเปนผู้ค ้าประกันความรบผิดในมลค่าเงนทได้รบช าระมา
ิ
ั
ิ
่
็
ิ
ล่วงหน้าเต็มจ านวน ซงหากมกรณทผู้ประกอบธรกิจให้บรการธรกรรมทางการเงนผ่านระบบการช าระเงน
ี
ี
่
ุ
่
ึ
ุ
ิ
ี
ิ
ี
ิ
ทางอเล็กทรอนกสล้มละลาย ผู้ใช้บรการสามารถไล่เบ้ยเอากับธนาคารผู้ค ้าประกันได้ และก าหนดแนวทางการ
์
ิ
ิ
ค้มครองผู้ใช้บรการช าระเงนทางอเล็กทรอนกส (e-Payments) ทเรยกว่า “e-Payments User Protection
ี
ิ
่
ี
ิ
ิ
ุ
์
ิ
ี
ี
่
้
ี
ิ
ี่
ี
ี
ั
ี
่
Guidelines” โดยมการก าหนดหน้าทของสถาบันการเงนทรบผิดชอบ (Responsible FI) ในกรณทมข้อรองเรยน
โดยก าหนดให้สถาบันการเงนทรบผิดชอบต้องเปนผู้รบผิดชอบในการแก้ไขข้อรองเรยนในลักษณะทเปน
ั
ี่
่
ี
ั
ิ
็
ี
็
้
่
ั
ู
้
ุ
ี
ี
ธรรมและสมเหตสมผล ต้องมการให้ข้อมลเกียวกับกระบวนการในการแก้ปญหาการรองเรยนและการ
ี
่
ประเมนผลให้กับผู้ถอบัญชในเวลาทเหมาะสมและโปร่งใส (Section 4.9) ซงแนวทางดังกล่าวได้ก าหนด
ี
ิ
ื
ึ
่
ี
ี
ื
ระยะเวลาการสอบสวนข้อรองเรยนของสถาบันการเงนทรบผิดชอบไว้ 2 กรณ คอ กรณทเรองรองเรยน
ั
ี่
ิ
ี
ื่
้
้
ี่
ี
730
